Küresel finans sisteminde, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) kredi süreçleri, uzun ve zahmetli manuel işlemler nedeniyle yıllardır çözülemeyen bir sorun teşkil ediyordu. Finansal kuruluşlar için yüz binlerce dolarlık küçük kredilerin değerlendirilmesi, harcanan mesai nedeniyle kârlı olmaktan çıkıyor ve bu durum, birçok KOBİ'nin ihtiyacı olan sermayeye erişememesine neden oluyordu.

Bu köklü soruna odaklanan yeni nesil bir FinTech şirketi olan Kaaj, yapay zeka destekli otomasyon platformuyla sektöre hızlı bir giriş yaptı. Şirket, Kindred Ventures ve Better Tomorrow Ventures liderliğinde gerçekleşen tohum yatırım turunda 3.8 milyon dolar fon topladığını duyurdu. Bu yatırım, Kaaj'ın kredi risk analizini günlerden dakikalara indirme vizyonunu hızlandıracak.

Kaaj'ın bu fonu toplama başarısı, küresel risk sermayesi (VC) piyasalarının yüksek enflasyon ve faiz oranlarının baskısı altında likidite krizleriyle mücadele ettiği bir döneme denk geldi. Geleneksel olarak 10 ila 13 yıl sürmesi beklenen VC fon ömürleri, son dönemde 18 hatta 20 yıla kadar uzamış durumda. Bu zorlu ortamda Kaaj gibi yapay zeka odaklı dikey çözümlere yapılan yatırımlar, pazarın hala çevik ve yenilikçi teknolojilere değer verdiğini gösteriyor. Risk sermayesi sektöründeki likidite krizi, fon ömrü uzaması ve değerleme düşüşleri hakkında daha fazla detay için Nexus Haber yazılım haberlerini inceleyebilirsiniz.

Kaaj’ın Doğuşu: Finans Uzmanlığından Otomasyona

Kaaj, hikayesini American Express ve Varo Bank gibi kurumlarda on yıl kredi riski alanında çalışmış olan Shivi Sharma ve eşi Utsav Shah’ın deneyimlerine borçlu. Sharma, kredi ekiplerinin hem 100 bin dolarlık hem de 5 milyon dolarlık krediler için aynı süreyi harcadığını gözlemlediğinde, daha küçük kredilerin ekonomik açıdan bankalar için verimsiz hale geldiğini fark etti.

Kaaj CEO'su Utsav Shah, “Yapay zeka destekli karar verme sistemlerini ölçeklendirme konusundaki yeteneklerimiz ve bankacılıktaki uzmanlığımız sayesinde, on yıllardır süren bu sorunu yeni nesil yapay zeka ajan iş akışlarıyla çözebileceğimizi fark ettik,” açıklamasında bulundu.

2024 yılında kurulan Kaaj, kredi risk analizini otomatikleştirerek, kredi değerlendirme sürecini hızlandırmayı amaçlıyor. Şirket, şimdiden 5 milyar doların üzerinde kredi başvurusunu işlediğini belirtiyor ve Amur Equipment Finance ile Fundr gibi önemli finans kuruluşlarını müşterileri arasına katmış durumda.

Yapısal Verimlilik: Kaaj Sistemi Nasıl Çalışır?

Geleneksel kredi başvurularında, küçük bir işletmenin mali tablolar, banka dökümleri ve vergi beyannameleri gibi yüzlerce sayfalık belgeyi göndermesinin ardından, kredi uzmanları bu bilgileri günlerce manuel olarak doğrular ve Kredi Oluşturma Sistemine (LOS) kaydeder.

Kaaj, bu süreci tamamen dijitalleştiriyor. Platform, yapay zekayı kullanarak belgelerdeki bilgileri otomatik olarak tanımlıyor, sınıflandırıyor, doğruluyor ve LOS'a aktarıyor. Ayrıca, belge tahrifatı kontrolü yaparak sahtekarlık riskini de en aza indiriyor. Salesforce veya HubSpot gibi mevcut Müşteri İlişkileri Yönetimi (CRM) sistemleriyle entegre çalışabilme yeteneği sayesinde, bankaların iş akışlarını kesintiye uğratmıyor.

Shah, bu otomasyonun etkisini çarpıcı bir örnekle açıklıyor: “Ayda 500 başvuru işleyen bir ekip, aynı personel sayısı ile 20.000 başvuruyu ele alabilir. Bu, daha küçük kredilerin bankalar için ekonomik olarak uygulanabilir hale gelmesi anlamına geliyor.”

Eleştirel Bakış Açısı ve Rekabet

Toplanan 3.8 milyon dolarlık yeni sermaye, ürün geliştirme süreçlerini hızlandırmak ve bağımsız ve küçük işletme kredi verenleri genelinde müşteri tabanını genişletmek için kullanılacak. Kurucular, Kaaj’ın amacının, kâğıt tabanlı bu süreci modernize ederek, insan kredi uzmanlarını 'anlaşma sanatına ve öznel değerlendirmeye' odaklanmaları için özgür bırakmak olduğunu vurguluyor.

Bu gelişme, Yapay Zeka'nın sadece büyük kurumsal işlemleri değil, aynı zamanda ekonominin temel taşı olan küçük işletmeleri de destekleyerek küresel finansal erişimi nasıl demokratikleştirebileceğine dair önemli bir sinyal sunuyor.

Yapay zekanın finansal süreçlerde yarattığı bu otomasyon devrimi, kredi risk analizinin yanı sıra, vergi uyumluluğu gibi karmaşık alanlarda da büyük sermaye çekmeye devam ediyor. Örneğin, Andreessen Horowitz (a16z) liderliğinde 21 milyon dolarlık Seri A yatırımı alan vergi uyumluluğu platformu Sphere, uluslararası pazarlara açılan şirketlerin karşılaştığı karmaşık vergi labirentini çözmek için yapay zeka destekli bir motor kullanıyor. Bu tür başarılı yatırımlar, dikey FinTech çözümlerine olan güveni pekiştiriyor ve yapay zekanın finansal regülasyonları ne denli hızlı dönüştürdüğünü gösteriyor. Yapay zeka destekli vergi uyumluluğu platformu Sphere'in a16z liderliğinde aldığı 21 milyon dolarlık yatırım hakkında daha fazla detaya Nexus Haber yazılım haberleri üzerinden ulaşabilirsiniz.

Kaynak: TechCrunch – Kredi Risk Otomasyonu Platformu Kaaj Yatırım Haberi